東方破曉。
“吱扭——”的開門聲，劃破了清晨的寧寂。杜素芬走進(jìn)一間長(zhǎng)50米、寬12米，住有近萬只肉雞的籠養(yǎng)雞舍里，開始了她一天的工作。
杜素芬是北京市房山區(qū)首位辦理農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的養(yǎng)雞人?！拔业谝还P借款從2012年借的，是3年期，現(xiàn)在不僅都還上了，而且這筆錢對(duì)于我養(yǎng)雞方式與規(guī)模的改善，起到了至關(guān)重要的作用?！倍潘胤腋嬖V記者，她以肉雞為抵押物，先后兩次與農(nóng)擔(dān)公司進(jìn)行合作，分別得到擔(dān)保貸款67萬元與80萬元。
在此之前，從銀行貸到錢，對(duì)杜素芬而言并不是一件容易的事。由于信貸風(fēng)險(xiǎn)高，缺乏有效抵押物，金融機(jī)構(gòu)很難對(duì)其進(jìn)行貸款，“融資難、融資貴”是橫在農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)等面前的一座冰山。
隨著財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于調(diào)整完善農(nóng)業(yè)三項(xiàng)補(bǔ)貼政策的指導(dǎo)意見》，明確將支持建立完善農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系作為促進(jìn)糧食生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)內(nèi)容，這座冰山開始融化，化作活水，不僅為農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)企業(yè)等及時(shí)注入資金，同時(shí)盤活了金融資本，發(fā)揮了財(cái)政“四兩撥千斤”的杠桿效應(yīng)。
財(cái)政資金助力農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保
據(jù)了解，為推動(dòng)首都農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)、解決“三農(nóng)”領(lǐng)域融資難問題，北京市于2009年成立了北京市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)擔(dān)公司”）。
“北京市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限公司是一家具有政策性并專注于三農(nóng)領(lǐng)域的擔(dān)保公司。”北京市財(cái)政局農(nóng)業(yè)處裴陽說，“政策性”集中體現(xiàn)在三個(gè)方面。
一是資本金源于各級(jí)財(cái)政?！肮咀?cè)資金來自于北京市、區(qū)兩級(jí)財(cái)政，全部作為農(nóng)業(yè)擔(dān)保資金專項(xiàng)管理。”裴陽指著今年的統(tǒng)計(jì)表對(duì)記者說，截至今年，該公司7.1億元的資本金中，市級(jí)財(cái)政出資4.5億元；10個(gè)區(qū)（縣）級(jí)財(cái)政共出資2.6億元，占比36.62%。北京市財(cái)政局出臺(tái)了《北京市農(nóng)業(yè)擔(dān)保資金管理暫行辦法》，對(duì)農(nóng)業(yè)擔(dān)保的資金來源、構(gòu)成和擔(dān)保規(guī)模、擔(dān)保對(duì)象和業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保程序、擔(dān)保資金管理以及監(jiān)督檢查等內(nèi)容，作出了具體可行的規(guī)定，確定將資本金增加、代償補(bǔ)償機(jī)制列入市財(cái)政預(yù)算制度化管理。為了方便京郊涉農(nóng)區(qū)縣開展對(duì)農(nóng)戶服務(wù)，農(nóng)擔(dān)公司設(shè)立6家區(qū)縣分公司和4家合作機(jī)構(gòu)，覆蓋京郊所有涉農(nóng)區(qū)縣，這些公司的資本金則源于區(qū)（縣）級(jí)財(cái)政的支持。
二是財(cái)政承擔(dān)部分代償補(bǔ)償?！鞍凑障嚓P(guān)規(guī)定，農(nóng)業(yè)擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生擔(dān)保代償，由市農(nóng)擔(dān)公司先行代償，經(jīng)市財(cái)政局審核認(rèn)定屬于補(bǔ)償范圍的給予財(cái)政資金補(bǔ)助，最高補(bǔ)償比例不超過當(dāng)年擔(dān)保代償率的8%?！迸彡栂蛴浾呔唧w講述著市財(cái)政農(nóng)業(yè)擔(dān)保資金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償順序，即市農(nóng)擔(dān)公司3%以下（含3%）的當(dāng)年擔(dān)保代償率，市財(cái)政給予全額補(bǔ)償；市農(nóng)擔(dān)公司超過3%的當(dāng)年擔(dān)保代償率部分，首先用其提取的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金抵補(bǔ)，不足且不超過8%部分，市財(cái)政按照實(shí)際代償金額再給予補(bǔ)助。
此外，市財(cái)政對(duì)農(nóng)擔(dān)公司的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)管。裴陽介紹說，“農(nóng)擔(dān)公司建立財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度，按月向市財(cái)政報(bào)送擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告，按季、年向市財(cái)政報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告包括當(dāng)月?lián)I(yè)務(wù)規(guī)模、項(xiàng)目個(gè)數(shù)數(shù)據(jù)及累計(jì)數(shù)據(jù)、代償追償情況、全年預(yù)計(jì)力爭(zhēng)完成情況等內(nèi)容；財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告包括會(huì)計(jì)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表及相關(guān)附表）、會(huì)計(jì)報(bào)表附注和財(cái)務(wù)情況說明書。”
三是獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助。農(nóng)業(yè)部和北京市經(jīng)信委出臺(tái)專項(xiàng)獎(jiǎng)補(bǔ)政策，對(duì)符合相關(guān)政策的三農(nóng)項(xiàng)目擔(dān)保費(fèi)給予適當(dāng)適度的補(bǔ)貼。
記者從財(cái)政部了解到，近期出臺(tái)的《關(guān)于財(cái)政支持建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的指導(dǎo)意見》，要求省級(jí)財(cái)政部門利用中央財(cái)政支持糧食適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)補(bǔ)貼資金，對(duì)省級(jí)、市縣農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資本金注入。除地方發(fā)起方投入資本金外，中央財(cái)政可以利用糧食適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)資金對(duì)全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟給予一定資本金注入支持。鼓勵(lì)省級(jí)財(cái)政安排本級(jí)財(cái)政資金作為資本金注入省級(jí)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)。允許銀行機(jī)構(gòu)等戰(zhàn)略合作伙伴適當(dāng)參股，但非財(cái)政性資金占農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本股份不得超過20%。
北京農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保穩(wěn)健運(yùn)行已有六載。目前，財(cái)政資金通過擔(dān)保杠桿效用累計(jì)撬動(dòng)金融資金117億元，而財(cái)政支付的擔(dān)保代償金額僅為2575.6萬元，切實(shí)解決了農(nóng)業(yè)發(fā)展中的“融資難”“融資貴”問題。
迎合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)需求，打造農(nóng)業(yè)信貸金融產(chǎn)品
走進(jìn)華北地區(qū)最大食用菌生產(chǎn)基地——北京格瑞拓普生物科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“格瑞拓普”）的廠房園區(qū)，記者看到，與老廠房設(shè)備老舊形成鮮明對(duì)比的是，不遠(yuǎn)處的新廠房里，一條條現(xiàn)代化流水線上整齊地運(yùn)載著金針菇所需的培養(yǎng)罐，當(dāng)這些瓶罐到達(dá)適當(dāng)?shù)奈恢茫瑱C(jī)器就會(huì)自動(dòng)地將由玉米粒、麥麩、稻谷等有機(jī)培養(yǎng)物裝入罐中。
“新的廠房是公司利用農(nóng)擔(dān)公司新的金融產(chǎn)品——農(nóng)業(yè)中小企業(yè)集合票據(jù)所籌資金進(jìn)行建造的，而在此之前，添置設(shè)備的資金難題一直是公司最為撓頭的事情?！备袢鹜仄斩麻L(zhǎng)延淑潔說，通過農(nóng)擔(dān)公司運(yùn)作的農(nóng)業(yè)中小企業(yè)集合票據(jù)，公司于2012年5月實(shí)現(xiàn)3年期融資2000萬元。
“可以說，新型農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品為農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支持。”延淑潔告訴記者，目前公司日產(chǎn)金針菇60噸，占北京市日消費(fèi)金針菇的40%。
“在銀行信貸擔(dān)保支持的基礎(chǔ)上，農(nóng)擔(dān)公司自2011年起，牽頭組織并發(fā)行三期‘北京市農(nóng)業(yè)中小企業(yè)集合票據(jù)’，通過間接融資和直接融資兩條渠道，解決了首都地區(qū)一大批農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)生產(chǎn)和發(fā)展中的資金困擾——累計(jì)在銀行間債券市場(chǎng)融資11.6億元，使龍頭企業(yè)能夠獲得低成本長(zhǎng)期融資，還可提高自身在資本市場(chǎng)的聲譽(yù)，發(fā)行期間的定期信息披露也有效提升企業(yè)科學(xué)管理水平?！鞭r(nóng)擔(dān)公司總經(jīng)理黃自權(quán)說。
離開格瑞拓普，記者來到北京市順義區(qū)興農(nóng)天利農(nóng)機(jī)服務(wù)專業(yè)合作社。
黃自權(quán)向記者介紹說，通過“大型農(nóng)機(jī)購(gòu)置融資擔(dān)?！苯鹑诋a(chǎn)品進(jìn)行反擔(dān)保，將貸款購(gòu)置的農(nóng)機(jī)作為抵押物，興農(nóng)天利合作社作業(yè)能力從2010年的5000畝，提高到2013年的35000畝，青儲(chǔ)飼料收割面積增加了6倍。合作社資產(chǎn)和盈利能力也顯著提高，總資產(chǎn)從2010年不足1000萬元，到2013年突破4000萬元；核心社員人均分紅由2010年每戶8萬元，到2013年每戶16萬元，三年翻一番。
市場(chǎng)化運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)?？沙掷m(xù)發(fā)展
寫有“北京市社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)先進(jìn)集體”的匾牌，高高地懸掛在農(nóng)擔(dān)公司的接待廳里，這是黃自權(quán)極為看重和自豪的榮譽(yù)。
“這是今年初北京市政府向農(nóng)擔(dān)公司授予的稱號(hào)，是對(duì)公司發(fā)展成績(jī)的肯定——一方面，公司是政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司，要承擔(dān)社會(huì)責(zé)任；另一方面，公司作為國(guó)有企業(yè)，肩負(fù)著市場(chǎng)拓展與盈利的職責(zé)。”黃自權(quán)說，北京農(nóng)擔(dān)公司作為市場(chǎng)化運(yùn)作的公司主體，從成立之初就建立了規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，搭建了較為完善的組織管理架構(gòu)，為農(nóng)業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展提供了基礎(chǔ)保障——按照“政策性資金、法人化管理、市場(chǎng)化運(yùn)作”的原則開展農(nóng)業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)，擔(dān)保業(yè)務(wù)全流程均為市場(chǎng)化運(yùn)作，嚴(yán)格按照公司風(fēng)險(xiǎn)管理框架及制度執(zhí)行，保障了農(nóng)業(yè)擔(dān)保資金的可持續(xù)運(yùn)作和公司穩(wěn)健發(fā)展。
在銀擔(dān)合作發(fā)展方面，農(nóng)擔(dān)公司秉持“合作共贏、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，不斷擴(kuò)大和深化與銀行間的合作關(guān)系，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的拓展?！白鳛樯鐣?huì)資本的來源，目前公司已與30余家在京銀行簽署了合作協(xié)議，涵蓋政策性銀行、大型國(guó)有銀行、中小股份制銀行、村鎮(zhèn)銀行等多種類型的金融機(jī)構(gòu)，有效保證公司擔(dān)保項(xiàng)目能夠快速匹配恰當(dāng)?shù)馁J款銀行，實(shí)現(xiàn)融資、保障農(nóng)業(yè)擔(dān)保項(xiàng)目來源的廣泛性、融資渠道的暢通性和多選擇性?！秉S自權(quán)說。
“作為貸款的放款方，銀行方面的項(xiàng)目經(jīng)理在放貸后，經(jīng)常走訪貸款的農(nóng)戶或者農(nóng)業(yè)企業(yè)，幫助他們規(guī)范財(cái)務(wù)管理，知曉他們未來的發(fā)展戰(zhàn)略?！碑?dāng)?shù)啬成虡I(yè)銀行負(fù)責(zé)人告訴記者。
在業(yè)務(wù)研發(fā)創(chuàng)新方面，農(nóng)擔(dān)公司近年來結(jié)合北京市“三農(nóng)”及中小企業(yè)融資主體特點(diǎn)，陸續(xù)推出了多款特色鮮明的融資擔(dān)保產(chǎn)品，如農(nóng)業(yè)合作社集合信托、福農(nóng)卡、京郊旅游融資擔(dān)保平臺(tái)、農(nóng)信保等；反擔(dān)保措施重在挖掘客戶有效有價(jià)值資產(chǎn)、通過合理設(shè)置反擔(dān)保措施提高其違約成本，進(jìn)而保障擔(dān)保項(xiàng)目的正常履約。
黃自權(quán)介紹說，“在銀擔(dān)合作領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和審批快速通道等方面，通過和除銀行外的其他金融機(jī)構(gòu)如證券、信托、融資租賃、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等合作，不斷拓展業(yè)務(wù)合作范圍以及融資渠道，保證融資擔(dān)保業(yè)務(wù)融資渠道的有效性和可選擇性?！?
在區(qū)縣擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)方面，目前北京地區(qū)所有涉農(nóng)區(qū)縣均已設(shè)立農(nóng)業(yè)擔(dān)保分公司或合作機(jī)構(gòu)，其自主審批、推薦的擔(dān)保業(yè)務(wù)個(gè)數(shù)和規(guī)模，已超過或接近公司當(dāng)年批準(zhǔn)項(xiàng)目個(gè)數(shù)和規(guī)模的三分之一，有效推動(dòng)了公司涉農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)、特別是中小規(guī)模純農(nóng)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展?！耙悦茉品止緸槔瑩?dān)保額在100萬元以下的三農(nóng)項(xiàng)目，就可以直接由分公司進(jìn)行審批。”北京農(nóng)擔(dān)公司密云分公司經(jīng)理王維綿說，依托密云縣的旅游資源，密云分公司著重發(fā)展京郊旅游擔(dān)保項(xiàng)目，截至今年，對(duì)民俗旅游戶貸款擔(dān)保，共放款戶數(shù)204戶，合計(jì)放款額2262.3萬元。